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北京银保监局规范银行与金融科技公司合作类业务 严防信贷资金违

[摘要]据了解,银行与合作机构的合作类业务范围包括但不限于信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。通知明确表示,要加强合作机构管理,建立准入、评估和退出机制。在加强资金用途合

每一位记者:卞万里每一位编辑:廖丹

最近,为规范所辖银行与金融科技公司之间的合作业务和网络保险业务,促进银行保险机构加强风险控制和合规管理,有效防范外部风险传递,北京市银监局发布了《关于规范银行与金融科技公司之间合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。

据了解,银行与合作机构合作的业务范围包括但不限于信贷、表内和表外投资、客户和产品推广、信用卡、支付、数据信息和技术服务等。通知称,银行必须遵守法律法规,不得突破商业银行的业务范围或通过对外合作规避监管要求。同时,要严格防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。

建立准入、评估和退出机制

通知中的金融技术公司(以下简称“合作机构”)是指通过出口技术或提供场景,在市场营销、客户获取、风力控制和运营等领域与银行业金融机构合作的企业。包括但不限于:在金融业务和技术产出方面同时部署的互联网企业;主要依靠互联网会展业的私人银行、直销银行、保险公司、保险中介和银行是金融技术子公司。利用新技术或者依靠互联网从事金融服务、经纪服务、中介服务和信息服务的企业;提供数据或技术服务等的企业。

通知明确指出,应加强合作机构的管理,并应建立准入、评估和退出机制。其中,主要有五种违禁物品:

1.改进审批流程。合作机构的准入应报总行批准。严禁未经授权的合作。定期评估合作机构的资质和信用状况,建立风险预警机制,增强风险管理的前瞻性。具有风险、潜在风险和违法违规预警信号的合作机构应及时终止合作。

2、严禁以金融科技名义与从事非法金融活动的企业合作;

3.严禁与编造交易背景或贷款目的、获取信贷资金的企业合作;

4、严禁与非法集资企业合作;

5.严禁以“大数据”的名义与窃取、滥用、非法交易或泄露客户信息的企业合作。

同时,通知要求银行严格审慎制定与合作机构的协议条款,明确风险承担、信息披露、风险披露、客户信息传递和信息保密、服务安排、投诉和应急处理等方面的权责界限。全面披露合作业务信息和所有合作伙伴的责任边界,披露合作业务风险,明确收费主体、项目和标准,保障客户的知情权和自主选择权,防止合作机构的风险传递给银行。

加强资金使用合规性审查

值得一提的是,该通知明确规定了银行与合作机构之间的业务合作。具体来说,要严格执行独立风险控制原则,加强信用风险控制,加强资金使用合规性审查,审慎办理异地授信。

在加强资金使用合规性审查方面,通知明确指出,按照渗透原则,严格检查资金使用合规性,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。采用独立支付的,应事先与借款人在贷款合同中约定,要求借款人定期向贷款人报告或告知贷款资金的支付情况。通过账户分析、凭证检查或现场调查,检查贷款是否按约定用途使用。贷款发放后,应采取有效方法跟踪、检查、监控和分析贷款资金的使用情况。

互联网金融科技高级观察员毕严光表示,由于对互联网金融的严格控制和p2p平台的清理,许多p2p在线借贷平台已经从原来的点对点借贷转变为借贷援助平台和金融科技公司。从这个角度来看,《通知》对贷款公司有更大的影响。

同时,严格执行独立风险控制原则,不允许银行将贷款“三查”和风险控制等核心业务环节外包给合作机构。不允许他们直接根据合作机构提供的数据或信用评分做出信用决策。不允许因引入担保保险、回购承诺等风险缓释措施而放松风险控制。

在加强信用风险控制方面,我们将加强对新增信用客户的风险评估,合理确定信用额度,防止过度借贷和重复信用风险。

根据毕严光的分析,许多金融机构和贷款援助公司对于他们的联合贷款业务模式并没有一定的“在线风力控制技术”。因此,他们利用贷款援助公司为自己“控制风力”。然而,贷款援助公司的一般风力控制不同于金融机构的风力控制规则,它们的运作角色也不同。毕竟,贷款援助公司也是“商业方”,利用自己的流程来拓展业务,这很容易导致“风力控制失败”和大规模违约风险。

此外,银行应制定禁止行为清单,采取有效措施加强对合作机构行为的监管,严格审查通过合作机构平台发布的各类营销宣传信息,防止合作机构虚假宣传、夸大宣传、误导销售、非法展示等。以银行的名义。同时,我们将针对可能造成声誉风险的事件制定应急预案,建立舆情应对快速反应机制,积极与客户沟通和解释,稳步解决信访投诉和纠纷,避免事件扩大引发群体性事件。

封面图片来源:照片网络

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